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百融云创旗下百融榕树曾深陷互金乱象漩涡,现高管受贿被抓,百融云还能走多远?

620日,《中国科技投资》报道,百融云创科技股份有限公司近日发布内部员工信称,市场部负责人聂硕在职期间利用职务之便,通过非法侵占公司财产、向供应商索取贿赂等手段,谋取私利。

目前,公司已将其移交司法机关,检察院已对其正式批捕。

另外,公司首席执行官(CEO)张韶峰对此负有主要管理责任,处以人民币十万元罚金;市场部相关负责人构成了次要管理责任,处以人民币二万五千元罚金。

据悉其市场部负责人聂硕的违法违规行为主要如下:

在职期间利用职务之便,通过非法侵占公司财产、向供应商索取贿赂等手段,谋取私利的行为。违规引入供应商承接市场部需求,通过虚增需求、人为提高采购单价、伪造验收单等手段,违规给供应商进行结算并从中牟利,非法侵占公司财产。

在与供应商合作过程中,聂硕主动向供应商索取贿赂,该行为严重损害公司利益。聂硕明知公司积极推进采购透明化、流程合规化,却与外部供应商勾结,通过伪造、篡改标书,进行围标、串标,严重破坏公司管理秩序。

百融云创20143月成立,是行业十分知名的一家金融科技服务公司,备受资本青睐,官方自称为人工智能(AI)技术服务公司。

百融云创算是智能分析起家,也曾深陷互金乱象漩涡——

20192020年左右,百融贷款超市导流平台 “ 榕树贷款 ” 和自营贷款平台 “ 虾球借钱 ”涉嫌贷款产品利率过高、违规收取砍头息等问题。以及,百融参股企业北京信雅乐达公司涉暴力催收致人死亡事件。

此后,百融重新调整了战略定位,聚焦赋能机构数字化转型,当然,本身其拥有小贷牌照——广州数融互联网小额贷款有限公司,也一直在做贷款业务。朋友圈也常见其年化利率36%的贷款产品广告。

2014年成立初期,百融即推出智能分析及运营业务,当年就签约了招行和光大银行,并在当年10月完成A轮融资,12月获得企业征信备案资质。

2015年,百融完成红杉资本B轮融资,20166月完成中金等B+轮融资。

20175月,百融推出精准营销及保险分销业务;9月获得互联网+重点信用认证企业证书。

20184月,百融完成国家主权基金C轮融资。

20199月,推出AI智能机器学习平台。

20213月,在港交所上市。

20223月,百融推出财富管理业务。

百融云创的实控人也就是其创始人张韶峰。股东包括国字头基金和海内外顶级资本,如国新控股、亦庄产投、新华人寿、泰康人寿、中金私募等。

近两年,百融业绩快速发展。

2023年,百融总收入26.8亿元,同比增31%,经调净利润3.75亿元,同比增28%,毛利率73%+1pct),净利率13%+2pct)。如果不考虑因收购的商誉减值产生的账面亏损,经调整净利润达4.36亿元,超市场预期。

据悉,2023年,百融重组业务线为MaaSBaaS

2023年上半年将智能分析与运营、精准营销、保险分销“三条业务线”重组为:MaaS业务(Model as a Service,模型即服务)和 BaaS业务(Business as a Service),其中BaaS包括金融云、保险云及面向其他领域的服务。

其中,其BaaS金融云——智能运营业务近年成为其增长亮点。2023年收入11.85亿元,同比增长59%

解释一下,BaaS金融云:包括依托榕树贷款平台面向新客户获取的精准营销业务,及2021年开始面向存量客户运营提供的智能运营服务。

更具体一点:

1)精准营销服务,大约在2017年推出,面向新客营销场景,主要帮助消费金融公司吸引流量。通过榕树贷款平台沉淀用户,将c端与B端机构结合,构建基于金融场景的新客营销全流程一体化服务。

据披露,榕树贷款已积累5000万注册用户,对接百余家金融机构,其所属公司数融小贷增资1亿,目前注册资本2个亿。

据悉,2022年,其精准营销撮合贷款164.6亿,同比增长15%2023年具体数据暂时未知。

2)智能运营,大约2021年推出,面向老客运营场景。也就是利用智能运营平台,帮助商业机构全流程的运营存量用户。

具体的业务模式,是金融机构将存量用户全权托管给百融运营管理。

运营包括两方面:一是基于数据分析对客户进行分层,并以智能语音机器人等方式协同触达,促进用户转化;

二是依托数字化运营SaaS平台,平台一面连接大量营销权益,另一面联通各大用户触达平台,如微信支付、支付宝、银联云闪付等。平台助力银行等金融机构开展针对其用户的各项权益、积分营销等跨场景运营服务,并利用百融云构架平台的技术将服务标准化,能够自动化执行部署。

特别说明一下,百融云创在2021年以1.56亿收购北京众联享付52%股权。

众联是一家银行智能化运营的综合解决方案服务商,已开发连接银行、用户、场景、商户的智能路由分发平台及一站式云运营Saas平台。

虽然其BaaS业务十分亮眼,但MaaS业务也不输,这块业务在2023年的核心客戶数同比增長14%213家。

整体来看,其MaaSBaaS服务相互促进,使其可执行先落地再扩张策略,加大交叉销售,其产品服务从贷前评估逐步扩展至贷中监控、贷后管理、精准营销、智能运营等,提供包括数据、模型、策略、系统、内容、管道运营、闭环迭代在内的一站式解决方案,算是可以为金融客户全生命周期管理提供服务的一家公司。

只是一家公司越做越大,内控风险,或许也是越来越大。

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